Популярные вопросы

1. Войдите в приложение «Банк Держава»
2. В разделе «Платежи и переводы» выберите пункт «Система быстрых платежей»
3. Введите номер телефона получателя
4. Выберите банк получателя
5. Введите сумму перевода
6. Нажмите «Перевести»

1. Войдите в Интернет-банк
2. В меню выберите пункт «Система быстрых платежей»
3. Введите номер телефона получателя
4. Выберите банк получателя
5. Введите сумму перевода
6. Нажмите «Перевести»

1. Войдите в приложение «Банк Держава»
2. В разделе «Платежи и переводы» выберите пункт «Сканирование QR-кода»
3. Наведите камеру телефона на предложенный QR-код
4. В открывшейся форме укажите счёт, с которого будет выполняться списание денежных средств
5. Проверьте (при необходимости введите) сумму перевода, нажмите "Оплатить" и подтвердите перевод кодом из SMS
6. Нажмите «Перевести»

Чтобы начать работу в Интернет-банке и Мобильном Банке, необходимо:

• обратиться в офис АКБ «Держава» ПАО и заполнить заявление на присоединение к правилам дистанционного банковского обслуживания (ДБО). По результатам обработки заявления вам будут предоставлены логин и пароль;
• пройти процедуру самостоятельной регистрации в Интернет-клиенте или мобильном приложении банка. Пароль будет направлен на номер мобильного телефона, указанный вами при открытии счетов в банке.

С тарифами за выполнение операций и предоставление услуг можно ознакомиться на странице «Счета и расчётное обслуживание».

Страхованию подлежат денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банках – участниках системы страхования вкладов, на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, в том числе:

• на срочных вкладах, и вкладах до востребования;
• на текущих счетах, в том числе используемых для расчетов по банковским (пластиковым) картам;
• на расчетных и депозитных счетах индивидуальных предпринимателей (с 1 января 2014 г.);
• на расчетных и депозитных счетах адвокатов, нотариусов и иных физических лиц, открывших счета (вклады) для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности (с 25 марта 2024 г.);
• на номинальных счетах, открытых опекунами/попечителями, бенефициарами по которым являются подопечные;
• на счетах эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества (с 1 апреля 2015 г.);
• на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве (с 1 июля 2018 г.);
• размещенные во вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами;
• на расчетных и депозитных счетах юридических лиц, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (за исключением лиц, являющихся кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями или лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)») (с 1 января 2019 г., в отношении средних предприятий и лиц, оказывающих профессиональные услуги на финансовом рынке с 25 марта 2024 г.);
• размещенные некоммерческими организациями, действующими в одной из следующих организационно-правовых форм:
• потребительскими кооперативами (за исключением относящихся к некредитным финансовым организациям);
• товариществами собственников недвижимости (включая СНТ, ТСЖ и т.п.);
• казачьими обществами, внесенными в государственный реестр казачьих обществ в Российской Федерации;
• общинами коренных малочисленных народов Российской Федерации;
• религиозными организациями;
• благотворительными фондами;
• общественные организации, являющиеся профессиональными союзами (профессиональными организациями) (с 25 марта 2024 г.);
• размещенные некоммерческими организациями — исполнителями общественно полезных услуг и социально ориентированными некоммерческими организациями, сведения о которых содержатся в реестре некоммерческих организаций – исполнителей общественно полезных услуг или в реестре социально ориентированных некоммерческих организаций, за исключением лиц, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» некредитными финансовыми организациями (в отношении социально ориентированных некоммерческих организаций с 25 марта 2024 г.);
• размещенные на специальном счете для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме.

• размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
• переданные банкам в доверительное управление;
• размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей Российской Федерации;
• являющиеся электронными денежными средствами;
• размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами, по которым являются подопечные;
• размещенные на залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом № 177-ФЗ;
• размещенные в субординированные депозиты;
• размещенные юридическими лицами или в их пользу, кроме денежных средств, размещенных указанными в ст. 5.1 Федерального закона № 177-ФЗ юридическими лицами или в их пользу и на специальных счетах (специальных депозитах), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации;
• размещенные на публичных депозитных счетах;
• размещенные иностранными агентами (за исключением физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей), сведения о которых содержатся в реестре иностранных агентов, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 14 июля 2022 г. № 255-ФЗ «О контроле за деятельностью лиц, находящихся под иностранным влиянием», или в их пользу;
• размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, оказывающих профессиональные услуги на финансовом рынке в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с 25 марта 2024 г.).

Вклад в банке считается застрахованным с момента размещения денежных средств в банке при условии включения банка в реестр банков – участников системы страхования вкладов. Ведение этого реестра, в том числе включение в него банков, осуществляет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Самому вкладчику никаких специальных действий для страхования вклада предпринимать не надо.

Страховое возмещение включает в себя не только сумму вклада, но и капитализированные (причисленные) проценты по ставке, предусмотренной договором вклада, за период от начала срока вклада до дня наступления страхового случая. При расчете размера страхового возмещения определяется сумма обязательств банка перед вкладчиком на день наступления страхового случая, которая включает в себя как сумму вклада, так и проценты по вкладу. В соответствии со ст. 20 Федерального закона«О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим, прекращается начисление предусмотренных законом или договором процентов. Таким образом, в целях исчисления страхового возмещения проценты по вкладу начисляются по день, предшествующий дню отзыва лицензии, по ставке, предусмотренной договором вклада, и включаются в расчет страхового возмещения.

Например, вкладчик разместил 1 июля 2022 г. сумму в размере 50 000 руб. во вклад на год с ежеквартальной выплатой процентов по ставке 10% годовых. Средства со счета не снимались. Тогда при наступлении страхового случая, в связи с отзывом у банка лицензии 2 ноября 2022 г., обязательства банка, включаемые в расчет страхового возмещения, составят 51 695,64 руб., в том числе: 50 000,00 руб. - по основной сумме вклада; 1 260,27 руб. — по причисленным процентам за полный квартал; 435,36 руб. — по процентам за неполный квартал по день, предшествующий дню отзыва лицензии.

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает при наступлении страхового случая:

1. при отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (если при этом не реализован план участия Агентства в мероприятиях по финансовому оздоровлению банка);
2. при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

По страховым случаям, наступившим после 29 декабря 2014 г., максимальный размер возмещения по вкладам общей категории (за исключением указанных ниже категорий вкладов, по которым выплачивается отдельное страховое возмещение) в одном банке составляет не более 1,4 млн руб.

При этом по страховым случаям, наступившим начиная с 1 октября 2020 г., максимальный размер возмещения по вкладам общей категории, при наличии временно высоких остатков на счете физического лица, возникших в результате поступления (в период до 3 месяцев перед страховым случаем) денежных средств от третьих лиц в силу особых жизненных обстоятельств, определенных законом: продажа жилья, получение наследства, социальные выплаты, субсидии и др., составляет не более 10 млн руб. (включая возмещение по общим основаниям в пределах 1,4 млн руб.);

Максимальный размер возмещения по вкладам по страховым случаям, наступившим в период:

• с 2 октября 2008 г. по 29 декабря 2014 г. - не более 700 тыс. руб. Отдельное страховое возмещение, максимальный размер которого составляет до 10 млн руб., выплачивается по вкладам следующих категорий:
• по счету эскроу, открытому физическому лицу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости;
• по счету эскроу, открытому физическому лицу для расчетов по договору участия в долевом строительстве;
• по специальному счету, открытому управляющей компании (юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю) для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме (с 1 октября 2020 г.)

Если вкладчик имеет несколько вкладов одной категории в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но в совокупности не более максимального размера (лимита) возмещения, установленного для вкладов данной категории.

Так, при наличии у вкладчика нескольких вкладов общей категории (за исключением, счетов эскроу и отдельных специальных счетов) и при отсутствии вкладов, открытых с использованием финансовой платформы, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

Возмещение по счету эскроу, открытому для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости, рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам, в том числе отдельно от возмещения по счету эскроу, открытому для расчетов по договору участия в долевом строительстве.

Если вкладчик имеет несколько счетов эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 10 млн рублей в совокупности.

Если же вкладчик имеет несколько счетов эскроу, открытых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве, в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 10 млн рублей в совокупности. Например: если страховой случай наступил после 29 декабря 2014 г. и вкладчик разместил в банке 2 вклада на сумму 1 900 000 руб. и 900 000 руб., то страховое возмещение будет выплачено данному вкладчику в максимальном размере 1 400 000 руб.: по первому вкладу в размере 950 000 руб., по второму 450 000 руб. Остаток задолженности банка перед вкладчиком в сумме 1 400 000 руб. будет включен в первую очередь в реестр требований кредиторов банка для погашения в ходе конкурсных (ликвидационных) процедур в отношении банка.

Проверить, входит ли банк в систему страхования вкладов, можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а также по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Если вы не уверены, настоящий ли перед вами банк, ни в коем случае не сообщайте этой организации свои персональные данные (Ф.И.О., паспорт, адрес, номера банковских карт и т.п.).

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

После наступления страхового случая АСВ размещает на своем официальном сайте, а также направляет для размещения на официальном сайте Банка России, в банк и в периодическое печатное издание по месту нахождения этого банка сообщение, в котором указывает дату начала выплат страхового возмещения, место, время, форму и порядок приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. Также в данном сообщении АСВ указывает отделения банков-агентов, в которые вкладчик может обратиться с документом, удостоверяющим личность, для получения страхового возмещения.

Если вкладчик проживает в населенном пункте, где нет отделения банка-агента, он может направить заявление о выплате страхового возмещения по почте в адрес Агентства: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4.

К заявлению, направляемому по почте, необходимо приложить копию документа, удостоверяющего личность заявителя. Если заявитель не является вкладчиком, то к заявлению необходимо приложить оригиналы документов либо их копии, удостоверенные нотариально, подтверждающие право заявителя на обращение с заявлением о выплате страхового возмещения.

В случае, если сумма страхового возмещения составляет более 15 000,00 руб. и в заявлении указан банковский счет лица, не являющегося заявителем или вкладчиком, подлинность подписи на данном заявлении, направляемом по почте должна быть нотариально удостоверена. При личном обращении в Агентство нотариального удостоверения подписи не требуется.

В случае подачи заявления на выплату страхового возмещения в электронной форме посредством сайта Агентства или портала Госуслуг, срок рассмотрения такого заявления Агентством – 3 рабочих дня. Страховое возмещение будет перечислено по реквизитам, указанным вкладчиком при подаче заявления: на банковский счет или на карту «МИР». 

Если вкладчик зарегистрирован на финансовой платформе (электронной площадке, где можно круглосуточно приобретать финансовые продукты от разных финансовых организаций в онлайн-режиме), то АСВ перечислит ему страховое возмещение на специальный счет оператора финансовой платформы без обращения с заявлением в течение 3 рабочих дней после начала выплат.

Вкладчик (представитель или наследник) может обратиться в АСВ лично по адресу г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4.

Банк-агент — кредитная организация, привлекаемая АСВ для приема заявлений о выплате страхового возмещения, иных документов и выплаты страхового возмещения вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

АСВ выбирает банки-агенты в рамках конкурсного отбора. Они действуют от имени АСВ и за его счет.

Вкладчик, наследник или правопреемник (их представители) вправе обратиться в АСВ с заявлением о выплате страхового возмещения со дня наступления страхового случая до дня внесения записи о ликвидации кредитной организации в ЕГРЮЛ, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка — до дня окончания действия моратория.

В случае пропуска вкладчиком (его наследником, правопреемником) срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам такой срок по заявлению вкладчика (его наследника, правопреемника) может быть восстановлен решением Правления Агентства при наличии одного из обстоятельств, указанных в части 2 статьи 10 Федерального закона № 177-ФЗ. В число этих обстоятельств входят прохождение вкладчиком (его наследником, правопреемником) военной службы по призыву или нахождение в составе Вооруженных Сил Российской Федерации (других войск, воинских формирований, органов), переведенных на военное положение, тяжелая болезнь, беспомощное состояние, принятие наследства и иные причины, связанные с личностью вкладчика (его наследника).

В случае пропуска вкладчиком (его наследником, правопреемником) срока для обращения с требованием о возмещении по вкладам указанный в части 1 настоящей статьи срок по заявлению вкладчика (его наследника, правопреемника) может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии одного из следующих обстоятельств:

1) если обращению вкладчика (его наследника, правопреемника) с требованием о выплате возмещения по вкладам препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);

2) если вкладчик (наследник) проходил (проходит) военную службу по призыву или находился (находится) в составе Вооруженных Сил Российской Федерации (других войск, воинских формирований, органов), переведенных на военное положение, - на период такой службы (военного положения);

3) если причина пропуска указанного срока связана с тяжелой болезнью вкладчика (его наследника), беспомощным состоянием вкладчика (его наследника), со сроками принятия наследником вкладчика наследства и с иными причинами, связанными с личностью вкладчика (его наследника).

Выплата страхового возмещения начинается, как правило, на 5-6 рабочий день после наступления страхового случая и производится в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, сформированным банком в отношение которого наступил страховой случай.

Страховое возмещение выплачивается в течение 3 рабочих дней, начиная со дня представления заявления по установленной АСВ форме и документа, удостоверяющего личность. Бланк заявления можно скачать на сайте Агентства.

Выплата возмещения по вкладам, размещенным с использованием финансовой платформы (электронной площадки, где можно круглосуточно приобретать финансовые продукты от разных финансовых организаций в онлайн-режиме) осуществляется Агентством без обращения вкладчика в течение 3 рабочих дней после начала осуществления выплат. Денежные средства будут перечислены в пользу вкладчика на специальный счет оператора финансовой платформы.

О дате начала выплаты страхового возмещения, месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате страхового возмещения можно узнать по телефону горячей линии АСВ 8 (800) 200-08-05 (звонки по России бесплатные) и (или) из сообщения АСВ, которое размещается (публикуется):

• на официальном сайте АСВ;
• на официальном сайте Банка России;
• в офисах банка, в отношении которого наступил страховой случай;
• в региональном СМИ по месту расположения банка, в отношении которого наступил страховой случай.

После начала выплат АСВ уведомляет вкладчиков, включенных в реестр и не получивших страховое возмещение, о наступлении страхового случая и начале осуществления выплаты страхового возмещения:

• в течение 10 рабочих дней со дня размещения на сайте АСВ в сети «Интернет» сообщения о дате начала выплаты страхового возмещения, месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам АСВ уведомляет вкладчиков путем направления СМС-сообщений о наступлении страхового случая на мобильные номера телефонов и (или) уведомлений на адреса электронной почты, которые были предоставлены вкладчиками в банк и включены в реестр;
• в течение 45 рабочих дней со дня размещения на сайте АСВ в сети «Интернет» указанного выше сообщения АСВ уведомляет вкладчиков путем направления им сообщения почтовым отправлением по адресам для почтовых уведомлений, которые были предоставлены вкладчиками в банк и включены в реестр обязательств.

Вкладчики, у которых после получения страхового возмещения остается непогашенной часть вклада, превышающая максимальный размер страхового возмещения, могут предъявить банку требование кредитора, чтобы получить остаток вклада в ходе конкурсного производства (ликвидации) банка.

Для этого вкладчику (за исключением категорий вкладчиков, указанных ниже) достаточно заполнить в заявлении о выплате возмещения раздел о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов.

Исключение составляют следующие категории заявителей:

• наследники (их представители);
• вкладчики, в отношении которых введена процедура банкротства;
• вкладчики, имеющие счета эскроу, открытые для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества, либо счета эскроу, открытые для расчетов по договорам участия в долевом строительстве;
• правопреемники юридического лица.

Предъявление требований указанными категориями заявителей осуществляется в порядке, предусмотренным Федеральным законом № 127-ФЗ.

Требования в сумме, превышающей размер возмещения по вкладам, размещенным с использованием финансовой платформы (электронной площадки, где можно круглосуточно приобретать финансовые продукты от разных финансовых организаций в онлайн-режиме), подлежат включению в реестр требований кредиторов без письменного заявления вкладчика в течение 30 рабочих дней со дня опубликования АСВ объявления о предъявлении требований кредиторов. В этом случае расчеты с вкладчиком в ходе конкурсного производства (принудительной ликвидации) производятся с использованием специального счета оператора финансовой платформы.

При страховом случае, связанном с введением моратория на удовлетворение требований кредиторов банка, остаток денежных средств вкладчик может получить после окончания действия моратория, если Банком России не будут приняты иные решения в отношении банка.

Исчерпывающую информацию о системе страхования вкладов (ССВ) могут предоставить специалисты горячей линии АСВ по телефону 8-гудок-800-200-08-05 (звонок по РФ бесплатный).

А также, информацию можно узнать на сайте АСВ: www.asv.org.ru

В зависимости от тематики обращения Вы можете обратиться в:

1. в Центральный банк Российской Федерации: www.cbr.ru
2. в Финпотребсоюз (защита прав потребителей финансовых услуг) – www.finpotrebsouz.ru
3. в Роспотребнадзор – www.rospotrebnadzor.ru
4. к финансовому омбудсмену – www.arb.ru
5. в суд.

Доходы по вкладам и счетам (в том числе накопительным счетам), в виде процентов, за исключением:

• счетов и вкладов в рублях, ставка по которым в течение налогового периода (календарного года) не превышает 1 % годовых;
• счетов эскроу.

Доход по валютным вкладам облагается налогом в любом случае – размер ставки значения не имеет.

Если совокупный доход, полученный за налоговый период, не будет превышать 5 млн рублей, то ставка НДФЛ составит 13 %. К сумме, которая превысит 5 млн руб. будет применяться ставка 15 %.

Налог будет начисляться на доходы, полученные за 2023 год.

Налогообложению подлежат доходы в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) в случае их превышения над показателем, рассчитанным как: 1 млн. руб. × максимальное значение ключевой ставки ЦБ РФ из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в указанном налоговом периоде (календарный год).

Процентные доходы по вкладам в иностранной валюте пересчитываются в рубли по официальному курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату фактического получения дохода.

Необлагаемый процентный доходы рассчитывается как произведение одного миллиона рублей и максимального значения ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в указанном налоговом периоде.

Налогом будет облагаться совокупный процентный доход по вкладам (остаткам на счетах) в банках, находящихся на территории Российской Федерации, выплаченный физическому лицу за налоговый период (календарный год), за минусом необлагаемого процентного дохода.

Пример: Доход физического лица по вкладам и счетам за 2023 год составил:

• в банке 1 = 65 000 рублей;
• в банке 2 = 70 000 рублей;
• в банке 3 = 50 000 рублей.

Максимальное значение ключевой ставки Банка России из действовавших по состоянию на первое число каждого месяца в течение указанного календарного года в 2023 году составило 15%. Сумма необлагаемого процентного дохода = 1 000 000 × 15 % = 150 000 рублей. Итого налоговая база по доходам по вкладам и счетам равна: 65 000 + 70 000 + 50 000 – 150 000 = 35 000 рублей. Сумма налога к уплате составит: 35 000 х 13% = 4 550 рублей.

Рассчитывать НДФЛ будет налоговый орган на основании предоставленных всеми банками сведений.

На основании предоставленных всеми банками сведений налоговые органы рассчитают НДФЛ и направят физическим лицам налоговые уведомления.

Налогоплательщики уплачивают налог самостоятельно не позднее 1 декабря года, следующего за истекшим налоговым периодом. Налог за 2023 год необходимо уплатить в срок до 2 декабря 2024.

Нет, уплата налога осуществляется на основании направленного налоговым органом уведомления об уплате налога.

Пройти регистрацию в ЕБС Вы можете в офисе Банка Держава или в банках из списка.

Для идентификации используются одновременно два параметра: лицо (фотоизображение лица) и голос. Их сочетание позволяет однозначно определить человека, а не цифровую имитацию, например, видеозапись. Фактическая погрешность определения, по данным авторов ЕБС, составляет 10-7.

Для обеспечения информационной безопасности реализовано распределенное хранение данных: биометрический шаблон хранится в обезличенной форме отдельно от персональных данных.

Сама биометрическая информация хранится в виде зашифрованного числового кода, который даже в случае утечки невозможно преобразовать обратно в биометрические данные человека.

Нет. Вы сами решаете, сдавать ли свои биометрические данные.

В сокращении времени обслуживания: при посещении офиса банка вам не потребуется предъявлять паспорт.

В повышении безопасности: если мошенники попытаются предъявить поддельный паспорт, то такую попытку будет проще выявить.

В возможности удалённого открытия счётов. В любое время, даже когда офис не работает.

Денежные средства, которые остались на счетах в банке «Балтика», Вы сможете получить в банке, который назначен Агентством по страхованию вкладов (АСВ) банком-агентом по выплате страхового возмещения вкладчикам банка «Балтика».

Согласно информации, опубликованной на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов (www.asv.org.ru) банком-агентом для выплат вкладчикам банка «Балтика» назначен банк ВТБ 24(ПАО). Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплата возмещения вкладчикам банка «Балтика» начнутся 8 декабря 2015 года.

Дополнительная информация о месте, времени, форме и порядке приема заявлений будет размещена 7 декабря 2015 года на сайте АСВ (www.asv.org.ru), а также 8 декабря 2015 года - в «Российской газете». Кроме того, в течение месяца АСВ направит сообщение каждому вкладчику индивидуальным письмом.

Выплаты осуществляются банком–агентом в течение длительного срока (не менее 2-х лет), и Вы сможете обратиться за выплатой в любое удобное для Вас время.

Зачисление денежных средств в счет погашения кредита происходит в последний день месяца, 30 либо 31 числа (28/29 в феврале), соответственно.

У банка «Балтика» была отозвана лицензия 24 ноября 2015 г. Зачисление денежных средств в счет погашения кредита происходит в последний день месяца, поэтому, наиболее вероятно, что данные денежные средства не были зачислены в счет погашения кредита, уступленного новому кредитору -  АКБ «Держава» ПАО. 

В этом случае, на денежные средства на Вашем счете распространяются условия страхования вкладов, но Вам необходимо срочно обратиться к новому кредитору - АКБ «Держава» ПАО по вопросу внесения платежа по кредиту во избежание возникновения просрочки платежа. 

Обращаем Ваше внимание, что в случае нарушения заемщиком срока оплаты очередного  платежа по уступленному Банку «Держава» кредитному договору после получения уведомления АКБ «Держава» ПАО о произошедшей уступке, АКБ «Держава» ПАО вправе взыскать неустойку за каждый день просрочки  или штрафную ставку, предусмотренные кредитным договором.

Уведомление о переходе прав требований по кредитному договору Вы получите в ближайшее время на бумажном носителе по почте. Уведомления направлены в Ваш адрес от ПАО АКБ «Балтика»  и от АКБ «Держава» ПАО на все почтовые адреса, указанные Вами при заполнении анкеты заемщика в банке «Балтика».

В соответствии с ч. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Если вам от нового кредитора – АКБ «Держава» ПАО пришло уведомление об уступки прав по кредитному договору, но вы до сих пор не  получили аналогичного уведомления от Банка Балтика, Вы имеете  право дополнительно обратиться в Банк «Держава» для уточнения информации, предоставления и получения дополнительных документов в соответствии с абз. 2 ч. 1 ст. 385 ГК  РФ.

Дополнительно сообщаем, что экземпляры всех уведомлений первоначального кредитора – Банка «Балтика» о передаче прав кредитным договорам новому кредитору – АКБ «Держава» ПАО и документы, подтверждающие направление указанных уведомлений находятся в Банке Держава.

Об уступке должник уведомляется в письменной форме, в противном случае Вы вправе выплачивать долг первоначальному кредитору (банку «Балтика»). Тем не менее, настоятельно рекомендуем Вам обратиться в Банк «Держава» для уточнения информации, предоставления и получения дополнительных документов в соответствии с абз. 2 ч. 1 ст. 385 ГК  РФ, во избежание возникновения просрочки очередного платежа по кредиту.

Дополнительно сообщаем, что экземпляры всех уведомлений первоначального кредитора – Банка «Балтика» о передаче прав кредитным договорам новому кредитору – АКБ «Держава» ПАО и документы, подтверждающие направление указанных уведомлений находятся в Банке Держава.

Права требования по всем кредитным договорам переданы Банком «Балтика» одновременно с правами, обеспечивающими исполнение обязательств должника по кредитному договору (залог, закладная). К новому кредитору – АКБ «Держава» ПАО уступлены права по кредиту в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По Вашему кредитному договору все условия остаются без изменений.

Меняются только реквизиты счета для внесения платежей по кредиту и банк обслуживания, в уведомлениях об уступке прав кредиторов содержится полная информация о реквизитах счета нового кредитора- АКБ «Держава» ПАО.

Информацию о зачислении денежных средств в можете получить обратившись в АКБ «Держава» ПАО. Вы также можете распечатать на сайте банка «Держава» запрос на Справку о состоянии ссудной задолженности, собственноручно заполнить, подписать и направить скан запроса в банк по адресу: ipcenter@derzhava.ru

В кредитном договоре с банком «Балтика» (п.13) Условие об уступке Кредитором третьим лицам прав (требований)  указано, что  Кредитор имеет право уступить права требования по Договору, в том числе путем передачи прав третьим лицам. Переоформление кредитного договора при этом не требуется.

Страховка, которую Вы оформляли ранее, остается действительной. В банк потребуется предоставить квитанцию об оплате страховой премии. Скан квитанции можно направить на адрес электронной почты АКБ «Держава» ПАО - ipcenter@derzhava.ru либо dp@derzhava.ru

Обязанность застраховаться предусмотрена условиями кредитного договора. В ближайшее время  к Вам могут обратиться представители страховых компаний, сотрудничающих с Банком «Держава» и Вы сможете выбрать из предложений страховых компаний наиболее подходящее Вам.

С перечнем страховых компаний, сотрудничающих с АКБ «Держава» ПАО, Вы можете ознакомиться на странице «Информация для физических лиц - клиентов ПАО “АКБ “Балтика”» в подразделе «Страховые компании».

Да, Вы можете произвести досрочное погашение АКБ «Держава» ПАО, подав заполненное и подписанное собственноручной подписью  Заявление на досрочное погашение кредита,  форма которого выложена на сайте банка «Держава». После собственноручного заполнения и подписания необходимо направить скан заявления в банк «Держава» по адресу:  ipcenter@derzhava.ru.

Заявление на досрочное погашение кредита должно быть направлено в банк «Держава» за 14 дней до планируемой даты погашения.

Согласно ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце. В связи с заключенными между банком «Балтика» и банком «Держава» договорами о купле-продаже закладных, банк «Балтика» осуществил на переданных банку «Держава» закладных передаточную надпись, согласно которой новым владельцем закладной выступает банк «Держава». Ваша закладная находится на хранении в депозитарии в АКБ «Держава» ПАО.  Действующим законодательством не предусмотрена обязательная государственная регистрация смены владельца закладной.

Смена залогодержателя по правам, вытекающим из договора долевого участия в строительстве, подлежит регистрации в Росреестре. В настоящее время смена залогодержателя произведена Росреестром по всем договорам долевого участия в строительстве, выступающих обеспечением исполнения обязательств по кредитным договорам, уступленным банку «Держава». Обращаем внимание, что аналогичные изменения о смене залогодержателя должны быть внесены в договор долевого участия в строительстве и зарегистрированы в Росреестре.

Вы можете распечатать на сайте банка «Держава» запрос на график платежей. После собственноручного заполнения и подписания необходимо направить скан заявления в банк «Держава» по адресу: ipcenter@derzhava.ru. График в соответствии с Вашим пожеланием, указанным в заявлении, будет выдан Вам в офисе банка либо направлен на адрес Вашей электронной почты.

Вам необходимо открыть текущий счет в АКБ «Держава» ПАО по адресу: г. Москва, Большой Саввинский переулок, д. 2, стр. 9. Офис работает с понедельника по пятницу с 09-30 до 17-30 часов по московскому времени.

Выписка по Вашему письменному запросу формируется АКБ «Держава» ПАО и может быть получена Вами в офисе нашего Банка у сотрудника Ипотечного центра.

Информацию о реквизитах счета Вы можете посмотреть в уведомлении, которое Вам было направлено на адрес проживания, указанный вами в анкете для получения кредита в банке «Балтика», а также получить в  офисе банка «Держава» при личном обращении. Офис АКБ «Держава» ПАО расположен по адресу: г. Москва, Большой Саввинский переулок, д. 2, стр. 9., работает с понедельника по пятницу с 09-30 до 17-30 часов по московскому времени.

Осуществление платежей в счет погашения задолженности по Кредитному договору можно осуществлять из любого Банка по следующим реквизитам:

Получатель:

АКБ «Держава» ПАО,

ИНН 7729003482,

КПП 997950001.

Банк получателя: АКБ «Держава» ПАО

к/счет 30101810745250000675 в ГУ Банка России по ЦФО,

БИК 044525675,

л/счет 47422810600000000279.

Назначение платежа: «Оплата по Кредитному договору № __ от «__» _____  года. Заемщик: Ф.И.О. заёмщика (созаёмщика)»

Да, для этого Вам потребуется предоставить в Сбербанк реквизиты счета погашения кредита для осуществления перевода денежных средств, а также подать в АКБ «Держава» ПАО соответствующее письменное заявление.

В связи с заключением в сентябре 2015 года между ПАО АКБ «Балтика» и АКБ «Держава» ПАО договоров уступки прав требования и договоров купли-продажи закладных к АКБ «Держава» ПАО в полном объеме перешли права кредитора по кредитным договорам, заключенным между заемщиками и ПАО АКБ «Балтика».

Все заемщики, уведомленные о переходе прав кредитора по кредитному договору к АКБ «Держава» ПАО, обязаны исполнять свои обязательства по кредитному договору непосредственно АКБ «Держава» ПАО.

В связи с переходом к АКБ «Держава» ПАО прав кредитора по кредитному договору АКБ «Держава» ПАО приобрел права по получению всех платежей по кредитному договору, включая платежи по уплате суммы основного долга, процентов, пеней, штрафов, предусмотренных кредитным договором.

Если заемщик после получения им уведомления о переходе к АКБ «Держава» ПАО прав кредитора по кредитному договору откажется исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, АКБ «Держава» ПАО будет вынужден начислять штрафные санкции, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом под неисполнением заемщиком обязательств понимается не поступление в АКБ «Держава» ПАО ежемесячных платежей в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором.

Например, ежемесячный платеж по кредитному договору составляет 30 000 рублей. Неустойка за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору составляет 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Таким образом, в случае не перечисления заемщиком в АКБ «Держава» ПАО ежемесячного платежа по кредитному договору, АКБ «Держава» ПАО будет начислять неустойку в сумме 150 рублей за каждый день неисполнения заемщиком своего обязательства, что в месяц составит сумму 4 500 рублей.

Более того, у АКБ «Держава» ПАО, являющегося залогодержателем имущества (прав), обеспечивающего исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, есть право в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору досрочно востребовать сумму задолженности и обратить взыскание на заложенное имущество (право).

В связи с заключением в сентябре 2015 года между ПАО АКБ «Балтика» и АКБ «Держава» ПАО договоров уступки прав требования к АКБ «Держава» ПАО  также перешли в полном объеме права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщика по кредитным договорам, права требования по которым были уступлены АКБ «Держава» ПАО. В обеспечение исполнения обязательств уступленных АКБ «Держава» ПАО кредитных договоров заемщики (залогодатели), в каждом конкретном случае, предоставили следующий залог:

А) залог прав требований по договору участия в долевом строительстве (далее – залог прав по ДДУ);

Б) залог прав требований по внесенному паевому взносу, принадлежащих залогодателю как члену жилищно-строительного кооператива (далее – залог прав по ЖСК).

В соответствии с нормами действующего законодательства государственной регистрации подлежит смена залогодержателя по договору залога прав по ДДУ.  В настоящее время АКБ «Держава» ПАО перевел на себя права залогодержателя  по указанным договорам, в чем Вы можете убедиться, заказав выписку и Росреестра по интересующему Вас объекту строительства.

Смена залогодержателя по договорам залога прав по ЖСК не требует государственной регистрации, т.к. договоры паенакопления в соответствии с действующим законодательством не подлежат государственной регистрации.

В связи с заключенными между ПАО АКБ «Балтика» и АКБ «Держава» ПАО договорами о купле-продаже закладных ПАО АКБ «Балтика» в соответствии со ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» осуществил на переданных АКБ «Держава» ПАО  закладных передаточную надпись, согласно которой новым владельцем закладной выступает АКБ «Держава» ПАО.  Закладные, приобретенные АКБ «Держава» ПАО находятся на хранении в депозитарии в АКБ «Держава» ПАО. Действующим законодательством не предусмотрена обязательная государственная регистрация смены владельца закладной. Согласно пункту 3 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем.

Таким образом, АКБ «Держава» ПАО является законным владельцем закладной и ему принадлежат все удостоверенные закладной права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству (то есть, к АКБ «Держава» ПАО перешли права кредитора по кредитному договору, обеспеченному закладной).